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Crédito de Fomento y Desarrollo Empresarial - Información Adicional

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Sujetos de Crédito:

Los asociados del Fondo de empleados que tengan una antigüedad de vinculado o revinculado continua mayor a cinco (5) años y que presenten iniciativas empresariales o fortalezcan su iniciativa mediante procesos de formación, formulen proyectos técnicamente factibles, ambientalmente sostenibles, económica y financieramente viables, que de igual forma cumplan con los requisitos exigidos en el presente reglamento.

Este préstamo se podrá novar cuando se haya amortizado el 50% del capital inicialmente otorgado.

Características:

Esta línea de Crédito cuenta con las siguientes condiciones:

-Plazo: Hasta 7 años, en caso de contrato a término fijo no aplica esta línea de crédito..

-Tasa Nominal Quincena Vencida: 10.87%

-Tasa Efectiva Anual: 11.45%

-Tipo de Garantía: Personal con codeudores y Real Hipotecaria en primer grado.

-Cupo: Hasta 220 SMMLV.

-Periodo de gracia: Hasta 12 meses (paga únicamente seguros e intereses corrientes); dependiendo de la naturaleza del proyecto y por una única vez al inicio de cada uno de los proyectos.

-Rango de edad para utilización de este crédito: de 18 a 70 años

-Debe tener domiciliado debito FAI con CAVIPETROL.

-Forma de Pago: Hasta el 50% del pago de la cuota mensual por caja, la diferencia se descontará directamente por nómina o por débito automático del FAI de acuerdo con capacidad de pago.

-En caso de cierre del establecimiento o liquidación de la empresa o no participar en el programa de seguimiento y mejoramiento continuo que desarrolla CAVIPETROL a través de una empresa especializada o no presentar los documentos exigidos para la respectiva legalización del crédito empresarial, etc. la tasa a cobrar será la tasa máxima legal autorizada por la Superintendencia Financiera y/o en su defecto se podrá dar por cancelado el crédito y en consecuencia exigir al asociado la cancelación de la totalidad del saldo restante del crédito.

Proyectos Financiables:

Proyectos individuales o colectivos, en inicio o en marcha relacionados con producción, transformación y servicios, en los sectores pecuario, agroindustrial, industrial, manufacturero, comercio, transporte, salud, explotación comercial de minas, servicios generales, servicios técnicos y servicios profesionales, que sean técnicamente factibles, ambientalmente sostenibles y económica y financieramente viables, y que generen empleos directos e indirectos. Excepto compra de tierras para el sector pecuario y agroindustrial.

Cavipetrol apoyará con un crédito de Fomento y Desarrollo Empresarial al asociado beneficiario del mismo, el cual debe estar dirigido a un solo proyecto empresarial. En caso en que un asociado beneficiario del crédito de Fomento y Desarrollo Empresarial desee desarrollar de manera simultanea otro proyecto empresarial y desee financiación para este último por parte de Cavipetrol a través de la línea de crédito empresarial, deberá cancelar la totalidad del crédito inicialmente otorgado, presentar un nuevo proyecto de la nueva empresa y demás documentos exigidos por Cavipetrol.

Proyectos no Financiables:

  • Compra de vehículos particulares.
  • Juegos de azar, apuestas y compraventas.
  • Establecimientos nocturnos (casa de lenocinio).
  • Cualquier otra actividad que atente contra la moral y buenas costumbres o resulte ilegal.
  • Libre inversión
  • Necesidades de consumo.
  • Educación.
  • Las demás actividades que por su destinación el Comité considere que no aplica dentro del fin de la línea de crédito empresarial.
  • Inversiones en empresas con crisis económica, laboral o en proceso de liquidación.

Destino, Uso y Cobertura de los Créditos:

Capital de Trabajo: Se podrá destinar un máximo del 30 % del valor solicitado para capital de trabajo, Inventarios de materiales, productos en proceso, productos terminados, compra de materias primas y/o mercancías, en general gastos administrativos y costos de producción o venta.

Activos Fijos: Compra de maquinaria y equipos, herramientas, muebles y enseres, compra de bodega y/o locales comerciales, adecuaciones y remodelación del inmueble para el funcionamiento del negocio, previa presentación de tres (3) cotizaciones cuya fecha de caducidad esté vigente al momento de la aprobación del crédito.

Reestructuración de Pasivos: Se restructurarán pasivos tomados por el asociado o la empresa con entidades financieras, o proveedores directos de la empresa, para ello se deben presentar las certificaciones originales o facturas de la deuda al último corte disponible, dichos pasivos no podrán estar en mora. CAVIPETROL no reestructurará pasivos asumidos por el asociado con otras líneas de crédito del fondo de empleados.

Crédito Mixto: Se podrán financiar proyectos que involucren capital de trabajo y compra de activos fijos. (Locales, bodegas, maquinaria y equipo de oficina, mejora a estos).

Prestación de Servicios: Financiación para cubrir   costos de asesorías, consultorías y otros que propendan por el fortalecimiento de las pequeñas y medianas empresas, especialmente en procesos mejoramiento continuo, calidad, y certificaciones.

Para Compra De Automotores: 

Taxis: El vehículo no puede presentar una antigüedad superior a dos (2) años al momento de la solicitud de crédito.

Buses, busetas, colectivos, tracto mulas, camiones, carro tanques, volquetas, cabezote y tráiler, camioneta van, camionetas para alquiler de platón o estacas: las cuales pueden ser matriculadas con placas de servicio público o placas particulares, contando siempre con el respectivo contrato de alquiler del vehículo debidamente autenticado ante notario, anexando el respectivo certificado de cámara y comercio de la empresa contratista. El vehículo no puede presentar una antigüedad o repotenciación superior a cinco (5) años al momento de la solicitud del crédito.

Financiación para asistir a ferias empresariales en el exterior: Cavipetrol financiará a través del programa de fomento y desarrollo empresarial la participación de empresarios en ferias internacionales.

Periodo de Gracia:

El Comité de Crédito, podrá otorgar periodos de gracia por única vez hasta de 12 meses; para el caso de proyectos pecuarios hasta de 12 meses, de acuerdo con el ciclo de producción o generación de ingresos del proyecto. En este periodo solo se cancelará el valor correspondiente a los intereses corrientes.

Cavipetrol no financiará la compra de automotores en los casos que el mismo activo sea la única fuente de ingresos operacionales.




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Novación del Crédito:

Puede ser aprobada únicamente por el Comité de Crédito de Fomento y Desarrollo Empresarial, teniendo en cuenta los siguientes aspectos:

  • Su otorgamiento es excepcional, conforme al reglamento y al criterio del Comité de Crédito.
  • Se podrá novar cuando haya cancelado el 50% del crédito inicialmente otorgado.
  • La empresa debe demostrar solidez y crecimiento en su trayectoria.
  • Recibir y evaluarel proyecto donde se justifique el plan de inversión, la capacidad de endeudamiento de la empresa y cumplimiento de los demás requisitos vigentes para esta línea de crédito.
  • El monto renovado adicionado al saldo actual no podrá superar el monto máximo definido para el tipo de proyecto y la forma empresarial que se desarrolle.

Seguro de Vida:

Todo asociado beneficiario del Crédito de Fomento de Desarrollo Empresarial contará con un seguro de vida, el cual se cobrará como un mayor valor de la cuota mensual y se liquida con base en el saldo de capital más cartera exigible.

Seguro Garantía Real:

Conforme a las exigencias de la Superintendencia Financiera, todo deudor del crédito debe contar con un seguro de garantía real para lo cual debe diligenciar en la oficina de seguros Cavipetrol formulario individual de afiliación para seguro de vida, incendio y terremoto.

Cuando se establezcan garantías reales o hipotecarias para cubrir el crédito de Fomento y Desarrollo empresarial, las pólizas de seguros sobre los bienes adquiridos por el usuario de crédito deberán estar a su nombre y no de Cavipetrol.

Requisitos para Acceder al Crédito:

Respecto del Proyecto o la Empresa:

  • Constituirse (previa aprobación del crédito por parte de Cavipetrol) o estar legalmente constituida.
  • El asociado, su cónyuge o hijo(a) deberá figurar en el certificado de Cámara y Comercio como representante legal de la empresa que se apoye con el producto del crédito de Fomento y Desarrollo Empresarial de Cavipetrol. De igual forma el Asociado deberá entregar a Cavipetrol copia de los documentos donde se demuestre que el representante legal de la empresa o socio gestor es su cónyuge o hijo(a).
  • Certificar la antigüedad del negocio (años y/o meses) si la hubiere.
  • Ser técnicamente factible, ambientalmente sostenible y económica y financieramente viable.
  • Haber sido evaluado favorablemente de acuerdo con los criterios de viabilidad y elegibilidad adoptados por Cavipetrol.
  • Diligenciar en el área de seguros Cavipetrol solicitud de asegurabilidad de póliza de vida deudores, (vida, incendio y terremoto).
  • Presentar un buen manejo crediticio en el sector financiero, consulta centrales de riesgo, la cuál será un elemento de juicio adicional para la toma de decisiones, con el fin de que el evalúe la moralidad crediticia del asociado.

Respecto al Asociado:

  • Ser Asociado de Cavipetrol con antigüedad mínima de cinco (5) años.
  • Cumplir con los aportes estatutarios ordenados con destino a Cavipetrol.
  • Certificar la capacitación en los programas de formación que Cavipetrol ha desarrollado o ser profesional en Administración de empresas, Ingeniería industrial, Economía, Contaduría o profesional en ciencias relacionadas directamente con el objeto del negocio a emprender o en funcionamiento, con una experiencia laboral en el área en que se es profesional con una experiencia mínima certificada de cinco (5) años y/o especialización en formulación y evaluación de proyectos, gerencia, y maestrías en Administración de empresas, en universidades del país debidamente aprobadas por el ICFES y /o del extranjero. El participante deberá presentar el respectivo diploma de capacitación, el cual es otorgado por el SENA cuando el participante asista como mínimo al noventa por ciento (90%) de las horas de capacitación y cumpla con el cien por ciento (100%) de las horas de asesorías formulando su proyecto de inversión avalado por el SENA. El asociado que solo asista como mínimo al 90% de las horas de capacitación y no asista al 100% de las horas de asesoría para la formulación del proyecto de inversión, el SENA expedirá una certificación de asistencia a las horas de capacitación, la cual no es válida para acceder al crédito de Fomento y Desarrollo Empresarial.
  • Elaborar y presentar para su evaluación el proyecto de inversión.
  • Presentar debidamente diligenciado el formulario de solicitud de crédito con los correspondientes anexos que se mencionan en la solicitud.
  • Presentar buen manejo crediticio en las diferentes líneas de crédito de Cavipetrol. El asociado no debe haber presentar mora mayor a 31 días con Cavipetrol en el último año.
  • Presentar buen manejo crediticio en el Sector Bancario y Financiero. (Centrales de riesgo); Si el solicitante presenta mora de 30-60 o 90 días deberá ponerse a paz y salvo.
  • Si presenta cartera de dudoso recaudo, no será objeto de crédito.
  • Presentar certificaciones de otros ingresos demostrables.
  • Demostrar capacidad de endeudamiento.
  • Presentar debidamente diligenciado el formulario de solicitud de crédito para personas naturales, o jurídicas según el caso, firmado por el solicitante y codeudores con sus respectivas huellas dactilares (en los casos que se requiera), anexando los documentos que se relacionan a continuación.
  • Diligenciar en el área de seguros en Cavipetrol solicitud de Asegurabilidad de póliza de vida deudores (vida, incendio y terremoto).
  • Domiciliar debito FAI con Cavipetrol.

Obligaciones del Asociado:

  • Presentar certificado de Cámara y Comercio de la unidad económica, en el cual debe figurar el Asociado(a), su conyugue y/o hijos como dueños o socios. Este requisito es indispensable durante la vida del crédito con Cavipetrol. Excepto los transportadores y los que desarrollan actividades pecuarias.
  • Constituir las garantías exigidas.
  • Los recursos producto del crédito deben ser destinados única y exclusivamente en inversiones propias del negocio, de acuerdo con lo establecido en el proyecto de inversión.
  • Suministrar la información financiera, tributaria, legal, etc., que solicite por cualquier medio Cavipetrol o el consultor designado por el Fondo de Empleados.
  • Adquirir el compromiso de aceptación de la asistencia técnica (Capacitación, evaluación de proyectos, visitas de seguimiento, participación de talleres, conferencias y demás eventos organizados dentro del programa).
  • Prestar toda la colaboración para que sea asistido por Cavipetrol y/o la entidad que ésta designe para la asesoría pos crédito.
  • Es requisito indispensable declarar y pagar impuestos oportunamente. Respecto a la obligación tributaria el Decreto 624 de 1989 impuestos administrados por la Dirección General de Impuesto Nacionales DIAN. Esto se establece en El Estatuto Tributario, en los Artículos 1°,2°,3°,4°.
  • Llevar registros contables. Respecto a los registros u libros que debe llevar establecidos en El Código de Comercio, en los Artículos 48 y 49.
  • Cumplir, vigilar y/o verificar que los empleados contratados por Usted o por la Empresa a la que Usted contrate, se encuentren Asociados al sistema de seguridad social en salud, pensiones y riesgos laborales.
  • Utilizar el crédito dentro de los tres (3) meses siguientes a su aprobación. De no utilizarlo, este derecho le será declarado desierto por término de seis (6) meses y para su uso deberá presentar una nueva solicitud.
  • Colocar el veinte por ciento (20%) del valor total del proyecto con recursos propios, ya que Cavipetrol solo financia hasta el ochenta por ciento (80%) del valor del mismo y/o el cien por ciento (100%) de monto total de crédito cuando el destino del crédito sea la misma actividad productiva.

Restricciones y Limitaciones:

Cavipetrol dará por terminado el crédito y exigirá la devolución total e inmediata del mismo sin detrimento de aplicar las sanciones estipuladas en los estatutos de Cavipetrol cuando:

  • No se ejecuten las inversiones propias del negocio, de acuerdo a lo estipulado en el proyecto de inversión (desvío de capital).
  • No se haga la inscripción en Cámara de Comercio.
  • Se presente inexactitud en los informes, balances, declaraciones o documentos a información.
  • Se presente embargo a los bienes de la empresa.
  • Las garantías acordadas no se otorguen oportunamente, se desmejoren, sufran detrimento, no mantengan los niveles de cobertura, o sean perseguidas por otros acreedores.
  • Se presenten cambios en la situación financiera, jurídica y económica de la empresa que pongan en peligro el pago oportuno de las obligaciones con Cavipetrol.
  • En caso de muerte de cualquiera de los deudores.
  • Si la empresa es sometida a concordato, concurso de acreedores, o liquidación de cualquier clase
  • Se restringe en la ciudad de Barrancabermeja los proyectos de  construcción y vehículos de transporte público.

Desarrollo e Impulso a Macroproyectos y Proyectos Especiales: 

Conjuntamente con las instituciones responsables de macro proyectos empresariales, o del desarrollo regional, Cavipetrol fomentará la creación de empresas en las que se privilegie la participación colectiva y la vinculación de los asociados como socios capitalistas. Cavipetrol facilitará recursos de crédito en cabeza de los asociados interesados en participar en la creación de empresas para el desarrollo de proyectos de mediana y gran envergadura, en especial para atender la financiación de estudios técnicos de mercado, pre factibilidad, factibilidad, ingeniería básica, ingeniería de detalle y capital para la constitución de las nuevas empresas.

Cavipetrol dará especial importancia a los proyectos que se orienten a establecer formas empresariales para los hijos de asociados, próximos a obtener o que tengan título profesional.

Nota: En caso de que un asociado beneficiario de este crédito desvíe capital, quiebre o liquide la empresa y/o no participe activamente en el programa de seguimiento y mejoramiento continuo, deberá cancelar el saldo que presente a la fecha, en caso contrario, los intereses de este crédito se elevarán a la tasa máxima autorizada por la Superintendencia Financiera, a excepción de los créditos garantizados por el Fondo Regional de Garantías de Santander.

Cavipetrol no se hace responsable de los proyectos empresariales e ideas de negocios que presenten los asociados, la responsabilidad es únicamente de los socios y administradores del negocio.